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免息分期、掉期受税收利率优惠影响，信用卡消费现金返利、红包奖励相继出现……临近年底，以“国家补贴”为核心的消费刺激“组合”全面铺开，为年末消费市场注入强劲动能。税收贴息与市场代理资源的创新结合是本轮消费促进的鲜明特点。淘宝、天猫平台首次推出“国家贴息”版块。消费者购买带有该标志的产品，选择花呗分期付款，即可享受国家提供的利息红利。在手机、数码产品等重点品类管道、家电、家具等，消费者还可享受“金融利率优惠+兑换”的双重红利。以一台原价4246元的冰箱为例，消费者首先享受849.2元的换汇补贴，剩余余额通过花呗分12期免息分期支付，但月费仅需283元。这种创新的支付模式将大幅降低高价商品的消费标准，有效刺激消费者的升级需求。商业银行也积极追随这一趋势。农行信用卡与京东市场联合推出国家补贴券活动，购买指定商品满3000元即可获赠100元支付券。平安银行信用卡创新推出“国家补贴红包返红包”优惠。持卡人在淘宝、天猫购买国家补贴商品并支付分期付款还有机会领取即时折扣红包。值得一提的是，免息分期支付此次在促进消费中发挥了重要作用，成为刺激消费者信心的重要手段。各大银行正在扩大分期付款折扣。光大银行信用卡联合淘宝平台，针对数码、家电、美妆等品类推出最高“24次免息”+“单笔立减200元”的组合优惠。该卡招商银行信贷在各大电商、即时平台提供分期优惠，优惠上限已达400元，部分银行分期优惠上限较去年进一步提高，彰显了金融机构扩大投资的决心。对于消费金融机构来说，“免息分期”是一种服务长尾客户群体、缩小与传统金融服务差距的重要途径。作为首家产融结合的消费金融持牌公司，海尔消费金融近期在郑州、贵阳、西安等城市线下门店推出全家电免息分期活动。数据显示，本次活动累计支付金额已超过1000万元，大大减轻了消费者购买成套家电的压力。此次活动不仅让消费者受益，也为商家带来了可衡量的业绩提升。单笔免息分期付款，带动专卖店零售额增长30%以上，用户购买家电的比例大幅提升，实现供需双赢。王鹏 北京社会科学院副研究员指出，“税收补贴+金融支持”的创新模式，不仅降低了消费者的信贷成本和商品消费水平，而且促进了消费观念从“储蓄为主”向“适度信贷为主”的转变，释放了潜在需求，帮助商家增加销量、扩大市场份额，形成“销量”。 “利润-再投资”的良性循环。他特别强调，根据官方测算，按照1%的贴息率，1元财政资金可用于消费领域100元贷款。这种“4、2”效应，使无息分期付款从“应急工具”转变为居民日常“理财工具”，有效激活了生活必需品市场。金融产品和服务可以精准融入社会，同时降低信贷成本。消费场景化也是本次消费促销的重要特点：邮储银行株洲分行创新采用“总行对接+门店落地”合作模式，聚焦当地连锁知名品牌，打造特色消费场景，加强商圈与信用卡业务合作（10月底，该行信用卡消费达15亿元，同比增长5.72%，消费补贴突破300万元）。妈妈消费金融通过自有应用推出“爱约”，推出“重庆·悦悦消费”主题活动，开始发放“优惠福利”彩票和优惠券，并与近400家互联网平台和金融机构合作，将金融服务融入家具、电子、旅游、医疗保健、养老等重点消费领域，构建立体消费金融生态系统，有效促进商品和服务的流通s。中华全国工商联首席研究员董希淼建议，未来要继续深入思考如何继续精准喂养消费市场的金融活力。下一步要继续在精准和集成两个方面开展工作。也就是说，信贷的提供必须精准、直接，同时还要扩大税收贴息的范围。更广泛地降低居民信贷成本，服务模式需要深度融入消费场景，通过在结账过程中智能推荐分期付款方案、与电商平台、短视频打造联名产品等创新技术，将金融服务无缝融入整个消费决策过程，提升用户体验和持续性。
（编辑：蔡青）
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